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銀行理財可設證券賬戶投資選擇更多但仍不能直接投資股票

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

規模達10萬億元的銀行理財資金被允許在交易所開設獨立證券賬戶,但投資標的被限定在了“固定收益類投資”。雖然不能直接投資股市,但這意味著過去理財產品繞道信托、券商等通道所做的投資,可以直接進行了。專家認為,這一方面增加了銀行理財的選擇范圍、減少通道成本;另一方面有利于理財投資的公開、透明和規范化。

中國證券登記結算公司近日發布通知稱,為了支持商業銀行理財產品參與證券交易所標準化債券、信貸資產支持證券、優先股等固定收益類產品的投資,銀行理財產品可分別在滬深交易所開一個證券賬戶。通知自12月23日發布之日起實施。

社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛指出,此舉有利于拓寬銀行理財的投資選擇范圍,可以看作是銀行理財規范性和標準化的一個基礎性工作。

金融問題專家趙慶明說:“可以投資標準化債券、信貸資產支持證券、優先股等固定收益類產品,代表銀行理財的投資選擇更多。比如,優先股的收益率一般比一般債券的收益率高。此舉有利于提高銀行理財的收益率,增加銀行理財的市場吸引力。”

一大型券商機構部負責人告訴記者,銀行理財產品大部分來源相對穩定、資金成本相對較低。過去監管層不允許銀行理財直接投資企業債、優先股等相對高收益產品,銀行只能繞行信托、券商、基金賬戶等渠道進行投資,是典型的“通道業務”。

“如今可以直接在滬深交易所開戶,一方面減少了通道費用,另一方面規定的投資標的風險較低、收益較高,可以預計銀行理財未來做這部分投資的比例會進一步提高。”上述機構負責人說。

但這同時也意味著,信托等過去作為“通道”的非銀機構將會流失不少業務。理財產品的收益率提高,投資者對券商、基金等選擇會減少;而銀行理財資金也不用再繞道這些機構,資金來源將會流失不少。

根據銀率網統計數據,截至今年12月初,中國銀行業理財產品余額已達10萬億元;2013年全年,各銀行理財產品發行量將超過4萬款。

曾剛指出,證券賬戶上對資金的使用、流向、規模都有記錄,讓理財產品開設獨立賬戶利于理財產品投向透明化,管理規范化,有利于防控風險。

但是開設證券賬戶不等于可以投資股票。由于通知限定只能投資“固定收益類產品”,就意味著規模較大的理財資金并不能進入股市。多位受訪人士均預測,鑒于風險控制因素,監管層近期不大可能放開讓銀行理財產品直接去投資股票。

趙慶明說,通知提到的債券、優先股等都是屬于風險相對比較小的產品,不像股票等風險那么大,風險相對可控。“但投資者購買理財產品時仍然應該提高風險意識。銀行理財本身就是一個投資類產品,投資本來就有風險。”

根據中國銀行業協會的最新調查,發展銀行理財業務已成為推動銀行業務轉型、保證利潤增長的重要途徑。九成銀行家認為應繼續擴大其規模,并加快理財產品創新。

責任編輯:王燦

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