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光大保德信:智能定投讓財富實現“快樂成長”

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

兒童就像一張白紙,如何在這張白紙上繪出最美妙的未來,是所有家長關心的事。近日,光大保德信基金與聯合基因少兒潛能測評中心攜手舉辦了一場以“發掘天賦,快樂成長”為主題的活動。光大保德信基金的理財專家建議,針對孩子不同的成長階段應有不同的培養規劃,也應做好相關的科學理財,家長們可以通過光大保德信的智能定投進行定期不定額投資,為孩子每個成長階段打好穩健基礎。

據了解,傳統定投都是定期定額投資,購買周期和金額都固定,比如每個月投入1000元購買某個基金。而定期不定額型投資,在周期上與定期定額一樣,可選擇每N周、每N月甚至每N日執行一次投資,但在金額上就比較靈活,可以根據市場的情況,以特定的數據模型靈活調整每期投資金額,在股市高點時減少扣款金額;在股市低點時增加扣款金額,為投資人實現“高位少買、低位多買”的需求。比如光大保德信旗下定期不定額的親子定投計劃,只需在定投開戶時設定高、中、低三個扣款金額,就能實現扣款方式的智能化。

以1990年12月至2011年12月期間上證指數的歷史收益測算為例,假設總投資金額為元,采取定期定額的扣款方式,則每月扣款1340.8元;采取定期不定額的扣款方式,則每月基準投資額為1000元,當上證指數月平均指數下跌超過5%的,當月就投入2500元,上漲超過5%的,當月投入800元。雖然總投資金額一樣,但最終后者的投資收益率較前者高出5個百分點。

“每月提取適量資金投資于開放式基金,既不會影響目前的生活質量,又可通過分散投資的方式累積財富。同時不定額的設計,使投資成本不會受到市場單一時點價格波動左右,達到有效分散風險的目標。”光大保德信的理財專家同時強調,一個好的定投開始時機很關鍵,單邊下跌或者上漲的市場對于定投都不適合,恰恰是震蕩市場行情下,最適合開始定投。

理財專家進一步分析,投入循環向上、現階段在底部調整的市場,是科學投資的不二法則。今年以來,隨著經濟增速和通脹水平進一步下滑,中央宏觀調控政策由偏緊趨于寬松,市場利好政策累加效應未來將會得到發揮,A股市場長線前景看好,目前的空頭行情正是開始定投的有利時期。

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