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東吳基金:按照理財目標合理搭配資產

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

方先生四十多歲,過去一貫的理財方式就是不同期限的定期銀行存款,對幾度冷暖跌宕的股票、基金等只是有所耳聞但從未接觸。2007年初,在周圍朋友、同事再掀股市熱以潛移默化的影響下,研究歷史學的方先生也開始做一些功課和研究,通過對中國證券市場十多年的發展歷程以及國外證券市場的歷史分析,他發現在宏觀經濟向上的大環境下,證券市場始終保持著整體向上的趨勢,盡管當中會有高低起伏但總能一浪高過一浪,更何況中國經濟正處在欣欣向榮的黃金十年。

再加上近來物價上漲迅速,放在銀行里連CPI也跑不贏,綜合權衡后決定把存在銀行給孩子2-3年后出國留學的錢,先通過資本市場相對風險較底的基金增值一下。

由于自身研究歷史的背景,方先生在朋友的介紹和自身的學習了解下,果斷地通過銀行柜臺將自己的儲蓄資金投資在幾只過往業績優良回報豐厚的基金產品,主要是兩只股票型基金和一只指數型基金,因為歷史數據最能說明問題。同時他也知道不應將雞蛋放在同一個籃子里,應該分散風險所以所投資的產品分別屬于三家不同基金公司。在最初幾個月,方先生的投資上漲幅度很大,他心里隱隱約約盤算著,這資金一增值不僅孩子讀書費用更充裕,再過一段時間也許還能再首付給孩子買套房。

但好景不長,沒過多久股票市場開始下跌,原先賬面浮盈被抹去,隨后市場進一步下跌逐漸侵蝕本金。眼看跌幅不斷放大方先生想贖回,但心中始終有所不甘,因為歷史告訴他股市會漲回來只需多熬一點時間,何況離孩子上學交學費還有一段時間。但今年的市場卻連創新低讓人大跌眼鏡。如今眼看孩子明年就要到國外讀書,而原先夠讀四年書的費用現在也許只夠付兩年了,如果贖回付學費則意味著虧損再無機會翻身,如果不贖再等則怕市場繼續下跌到時耽擱孩子學習,繼續持有還是贖回,進退兩難。

專家點評

方先生的理財經歷現在總結來看,其通過謹慎的研究判斷,在對市場長期充滿信心的前提下,選擇了相對穩妥的基金產品進行理財,若從長期來看,短期的下跌并不需要太多擔憂,但由于其資金投資期限短且幾年內便面臨使用,使得家庭經濟一下子陷于流動性困局,進退兩難。

所以我們對短期有明確用途的資金如留學基金做理財時,不能單純配置指數或股票型等高風險基金,而是更應適當配置混合型基金、債券型及貨幣型等中低風險產品。

(責任編輯:王

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